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Comment et pourquoi refinancer votre Pret bancaire ?

Le refinancement d'un prêt hypothécaire vous permet d'économiser de l'argent ou d'utiliser des fonds propres.

Fixez votre objectif de refinancement, puis comparez les taux et les frais.

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous dédommagent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons, ainsi que l'endroit et la manière dont le produit apparaît sur une page. Toutefois, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l'argent.

Définition du refinancement des prêts hypothécaires
Un refinancement hypothécaire remplace votre prêt immobilier actuel par un nouveau. Souvent, les gens refinancent pour réduire le taux d'intérêt, diminuer les mensualités ou puiser dans la valeur nette de leur maison. D'autres refinancent une maison pour rembourser le prêt plus rapidement, se débarrasser de l'assurance hypothécaire FHA ou passer d'un prêt à taux variable à un prêt à taux fixe.

Examinons quelques aspects initiaux importants du refinancement d'un prêt hypothécaire - et passons ensuite en revue le processus étape par étape.

Comment fonctionne le refinancement ?

Lorsque vous achetez une maison, vous obtenez un prêt hypothécaire pour la payer. L'argent va au vendeur de la maison. Lors du refinancement d'une maison, vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire. Au lieu d'aller au vendeur, la nouvelle hypothèque rembourse le solde de l'ancien prêt immobilier.

Le refinancement d'un prêt hypothécaire exige que vous remplissiez les conditions requises pour obtenir le prêt, tout comme vous deviez satisfaire aux exigences du prêteur pour l'hypothèque initiale. Vous déposez une demande, passez par le processus de souscription et allez jusqu'à la clôture, comme vous l'avez fait lors de l'achat de la maison.

Pourquoi et quand refinancer une maison
 

Avant de commencer, réfléchissez aux raisons pour lesquelles vous souhaitez refinancer votre prêt immobilier. Votre objectif guidera le processus de refinancement du prêt hypothécaire dès le début.

Réduire la mensualité. Lorsque votre objectif est de payer moins chaque mois, vous pouvez refinancer en un prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Une autre façon de réduire les mensualités est de prolonger la durée du prêt - par exemple, de 15 à 30 ans.

L'inconvénient d'une telle prolongation est que vous payez plus d'intérêts à long terme.

Utilisez les fonds propres. Lorsque vous refinancez pour emprunter plus que ce que vous devez sur votre prêt actuel, le prêteur vous donne un chèque pour la différence. C'est ce qu'on appelle un refinancement par encaissement. Les gens obtiennent souvent un refinancement avec remboursement et un taux d'intérêt plus bas en même temps.

Remboursez le prêt plus rapidement. Lorsque vous refinancez un prêt hypothécaire sur 30 ans en un prêt sur 15 ans, vous remboursez le prêt en deux fois moins de temps. Par conséquent, vous payez moins d'intérêts sur la durée du prêt. Il y a des avantages et des inconvénients à un prêt hypothécaire de 15 ans. L'un des inconvénients est que les mensualités augmentent généralement.

Débarrassez-vous de l'assurance hypothécaire FHA. L'assurance hypothécaire privée sur les prêts immobiliers classiques peut être annulée, mais la prime d'assurance hypothécaire de l'Administration fédérale du logement que vous payez sur les prêts FHA ne le peut pas dans de nombreux cas. La seule façon de vous débarrasser des primes d'assurance hypothécaire FHA est de vendre le logement ou de refinancer le prêt lorsque vous avez accumulé suffisamment de fonds propres.

Estimez la valeur de votre maison, puis soustrayez le solde de votre prêt hypothécaire pour calculer votre valeur nette.

Passez d'un prêt à taux variable à un prêt à taux fixe. Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires à taux variable peuvent augmenter au fil du temps. Les prêts à taux fixe restent les mêmes. Le refinancement d'un prêt à taux variable par un prêt à taux fixe assure une stabilité financière lorsque vous préférez des paiements réguliers.

Vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire ?

Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être un excellent moyen d'économiser.llet, vous pouvez facilement suivre la valeur de votre maison grace à un expert immobilier et voir si vous pouvez économiser en la refinançant.

 

Refinancer en un autre prêt immobilier sur 30 ans ?

L'objectif est généralement de réduire vos mensualités. Et il est tentant de refinancer avec une autre durée complète de 30 ans pour réduire votre paiement hypothécaire. Mais cela signifie que vous finirez par mettre encore plus de temps à rembourser votre maison et par payer plus d'intérêts sur le long terme.

Vous pouvez donc demander au prêteur de vous accorder une durée de prêt équivalente à celle qui vous reste. Par exemple, si vous avez obtenu un prêt sur 30 ans pendant trois ans, il vous reste 27 ans.

Vous pouvez demander au prêteur de fixer les paiements de manière à ce que vous remboursiez le prêt refinancé sur 27 ans au lieu de 30. De cette façon, vous réduisez les intérêts que vous payez pendant la durée du prêt. Il s'agit de l'amortissement du prêt hypothécaire au travail.

Utiliser un calculateur de refinancement de prêt hypothécaire

Une fois que vous avez décidé de refinancer, il est temps de faire des économies. L'utilisation d'un calculateur de refinancement hypothécaire peut vous aider à trouver le meilleur prêt hypothécaire.

Vous devrez connaître (ou faire des suppositions éclairées) votre nouveau taux d'intérêt et le montant de votre nouveau prêt.


Une fois que vous avez décidé de refinancer, il est temps de travailler les chiffres".

Une fois que vous aurez entré les données, l'outil calculera votre épargne mensuelle, votre nouveau paiement et votre épargne à vie, en tenant compte des coûts estimés du refinancement de votre maison.

Il indiquera également votre point d'équilibre de refinancement. Pour obtenir un prêt hypothécaire, il faut généralement payer des frais, qui s'élèvent souvent à plusieurs milliers de dollars. Il faut un certain temps pour qu'un refinancement atteigne le seuil de rentabilité, c'est-à-dire que l'épargne mensuelle accumulée dépasse les frais de clôture du refinancement.

L'utilisation d'un calculateur de refinancement vous donnera une bonne idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre. Mieux encore, lorsque vous disposez de quelques estimations des prêteurs hypothécaires, vous pouvez entrer les conditions qu'ils vous proposent dans le calculateur pour vous aider à déterminer laquelle offre la meilleure affaire.

Comment maximiser votre épargne pour le refinancement de votre prêt hypothécaire

Acheter les meilleurs taux de refinancement.

Maintenant, un peu de travail de préparation - ou plus probablement du travail sur le web et des appels téléphoniques. Vous souhaitez rechercher votre meilleur taux de refinancement et obtenir une estimation de prêt de chaque prêteur.

Chaque prêteur potentiel est tenu d'établir ce devis dans les trois jours suivant la réception de vos informations de base.

Le devis est un simple document de trois pages qui détaille les conditions du prêt, les paiements prévus, les coûts de clôture estimés et les autres frais.

Comparez les détails du prêt de chaque prêteur et décidez lequel vous convient le mieux.

C'est le bon moment pour travailler sur ce calculateur de refinancement de prêt hypothécaire.

Comparer les prêteurs de refinancement hypothécaire

Refinancement d'un prêt hypothécaire, étape par étape

Prêt à s'attaquer au processus de refinancement ?

Recherchez le meilleur taux de refinancement hypothécaire. Surveillez également les frais.

Faites une demande de prêt hypothécaire auprès de trois à cinq prêteurs. Soumettez toutes les demandes dans un délai de deux semaines pour minimiser l'impact sur votre cote de crédit.

Choisissez un prêteur pour le refinancement.

Pour choisir la meilleure offre, comparez le document d'estimation de prêt que chaque prêteur vous fournit après votre demande. L'estimation du prêt vous indiquera le montant de liquidités dont vous aurez besoin pour les frais de clôture.

Bloquez votre taux d'intérêt. Lorsque vous fixez le taux d'intérêt, il ne peut pas être modifié pendant une période donnée. Vous et le prêteur essaierez de clôturer le prêt avant l'expiration du blocage du taux.

Clôture du prêt.

C'est le moment où vous paierez les frais de clôture qui ont été indiqués dans l'estimation du prêt et à nouveau dans la déclaration de clôture. La clôture d'un refinancement est similaire à celle d'un prêt d'achat, à une différence près : Personne ne vous remet les clés de la maison à la fin.

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