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Conseils pour les acheteurs d'une première maison

Apprenez des stratégies pour économiser une mise de fonds, demander un prêt hypothécaire, acheter une maison et bien plus encore.

 

Voici les principaux coûts à prendre en compte lorsque l'on épargne pour une maison :

L'acompte : Le montant de votre mise de fonds dépendra du type de prêt hypothécaire que vous choisirez et du prêteur. Certains prêts classiques destinés aux acheteurs d'une première maison avec un excellent crédit permettent une mise de fonds de seulement 3 %. Mais même une petite mise de fonds peut être difficile à épargner. Par exemple, une mise de fonds de 3 % sur une maison de 300 000 € équivaut à 9 000 €.

Utilisez une calculatrice d'acompte pour déterminer un objectif, puis effectuez des virements automatiques du chèque à l'épargne pour commencer.

Frais de clôture : Il s'agit des frais et des dépenses que vous payez pour finaliser votre prêt hypothécaire, et ils varient généralement de 2 à 5 % du montant du prêt. Vous pouvez demander au vendeur de payer une partie de vos frais de clôture, et vous pouvez économiser sur certaines dépenses, comme l'inspection du logement, en faisant le tour du marché.

Frais d'emménagement : Vous aurez besoin d'argent liquide après l'achat de votre maison. Mettez un peu d'argent de côté pour les réparations, les améliorations et l'ameublement immédiats de votre maison.

1. Décidez du montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Déterminez combien vous pouvez dépenser sans risque pour une maison avant de commencer à faire des achats.

2. Vérifiez et renforcez votre crédit

Votre cote de crédit déterminera si vous remplissez les conditions requises pour obtenir un prêt hypothécaire et influera sur le taux d'intérêt que les prêteurs vous offriront. Prenez ces mesures pour renforcer votre score de crédit pour l'achat d'une maison :

Payez toutes vos factures à temps et maintenez le solde de vos cartes de crédit au plus bas niveau possible.

Gardez vos cartes de crédit en cours de validité ouvertes. La fermeture d'une carte augmentera la part de crédit disponible que vous utilisez, ce qui peut faire baisser votre score.

Suivez votre pointage de crédit.

3. Recherche de programmes d'aide aux acheteurs d'une première maison

De nombreux États et certaines villes et comtés proposent des programmes d'aide à l'achat d'une première maison, qui combinent souvent des prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt avec une aide à la mise de fonds et aux frais de clôture. Des crédits d'impôt sont également disponibles dans le cadre de certains programmes d'aide aux primo-accédants.

4. Comparer les taux et les frais hypothécaires

Les associations de protection des consommateurs recommande de demander à plusieurs prêteurs des estimations de prêt pour le même type de prêt hypothécaire afin de comparer les coûts, y compris les taux d'intérêt et les éventuels frais de montage.

Les prêteurs peuvent offrir la possibilité d'acheter des points de réduction, qui sont des frais que l'emprunteur paie d'avance pour abaisser le taux d'intérêt. L'achat de points peut s'avérer judicieux si vous avez de l'argent en main et que vous prévoyez de rester longtemps à la maison. Utilisez un calculateur de points de réduction pour prendre votre décision.

5. Obtenez une lettre d'accord préalable

Une préapprobation de prêt hypothécaire est une offre du prêteur de vous prêter un certain montant à des conditions spécifiques. La lettre d'accord préalable montre aux vendeurs de maisons et aux agents immobiliers que vous êtes un acheteur sérieux et peut vous donner un avantage sur les acheteurs de maisons qui n'ont pas encore franchi ce pas.

Faites une demande de préautorisation lorsque vous êtes prêt à commencer à acheter une maison. Un prêteur tirera votre crédit et examinera les documents pour vérifier vos revenus, vos actifs et vos dettes. Le fait de demander à plusieurs prêteurs de préapprouver les taux d'intérêt des magasins ne devrait pas nuire à votre cote de crédit, à condition que vous en fassiez la demande dans un délai limité, par exemple 30 jours.

6. Choisir un agent immobilier avec soin

Un bon agent immobilier parcourra le marché à la recherche de maisons qui répondent à vos besoins et vous guidera tout au long du processus de négociation et de clôture. Demandez à d'autres acheteurs récents de vous recommander un agent. Interrogez au moins quelques agents et demandez des références.

Lorsque vous parlez à des agents potentiels, demandez leur expérience en matière d'aide aux acheteurs d'une première maison sur votre marché et comment ils comptent vous aider à trouver un logement.

7. Choisissez le bon type de maison et de quartier

Pesez le pour et le contre des différents types de logement, en fonction de votre mode de vie et de votre budget. Un appartement en copropriété ou une maison de ville peut être plus abordable qu'une maison individuelle, mais le fait de partager les murs avec les voisins signifie moins d'intimité.

N'oubliez pas de prévoir les frais d'association des propriétaires lorsque vous recherchez des appartements en copropriété et des maisons en rangée, ou des maisons dans des communautés planifiées ou clôturées.

Une autre option à envisager est l'achat d'une maison individuelle qui a besoin d'être rénovée ou réparée. Les maisons à rénover se vendent généralement moins cher au pied carré que les maisons prêtes à être emménagées. Toutefois, vous devrez peut-être prévoir un budget supplémentaire pour les réparations et les rénovations. Les prêts hypothécaires à la rénovation financent à la fois le prix de la maison et le coût des améliorations en un seul prêt.

Pensez à vos besoins à long terme et demandez-vous si une maison de démarrage ou une maison pour toujours y répondra le mieux. Si vous envisagez de fonder ou d'agrandir votre famille, il peut être judicieux d'acheter une maison avec de l'espace supplémentaire pour s'agrandir.

Examinez attentivement les quartiers potentiels. Choisissez un quartier dont les équipements sont importants pour vous, et testez le trajet entre votre domicile et votre lieu de travail pendant les heures de pointe.

8. Respectez votre budget

Un prêteur peut vous proposer de vous prêter plus que ce qui est confortablement abordable, ou vous pouvez ressentir une pression pour dépenser en dehors de votre zone de confort afin de battre l'offre d'un autre acheteur. Pour éviter tout stress financier, fixez une fourchette de prix en fonction de votre budget, puis respectez-la.

Examinez les propriétés dont le prix est inférieur à votre limite afin de vous donner une certaine marge de manœuvre pour enchérir sur un marché concurrentiel.

9. Tirer le meilleur parti des journées portes ouvertes

Les visites à domicile en 3D sont devenues de plus en plus populaires dans le contexte de la pandémie COVID-19. Ces visites permettent aux acheteurs de se promener virtuellement dans une maison à n'importe quelle heure et d'observer des détails que les photos habituelles ne permettent pas de saisir. Elles ne fournissent pas toutes les informations qu'offrent les visites en personne, comme l'odeur des tapis, mais elles peuvent vous aider à réduire la liste des propriétés à visiter.

Ouvrez vos sens lorsque vous visitez des maisons en personne. Écoutez le bruit, faites attention aux odeurs et examinez l'état général de la maison, à l'intérieur comme à l'extérieur. Renseignez-vous sur le type et l'âge des systèmes électriques et de plomberie et du toit.

10. Payer pour une inspection de la maison

L'inspection d'une maison est une évaluation approfondie de la structure et des systèmes mécaniques. Les inspecteurs professionnels recherchent les problèmes potentiels, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur l'achat de la propriété. Voici quelques éléments à garder à l'esprit :

Les inspections standard ne permettent pas de détecter des éléments comme le radon, la moisissure ou les parasites. Comprenez ce qui est inclus dans l'inspection et les autres inspections dont vous pourriez avoir besoin.

Assurez-vous que l'inspecteur peut se rendre dans toutes les parties de la maison, comme le toit et les vides sanitaires.

Traditionnellement, l'acheteur assiste à l'inspection. En suivant l'inspecteur partout, vous pouvez mieux comprendre la maison et poser des questions sur place. Si vous ne pouvez pas assister à l'inspection, examinez attentivement le rapport de l'inspecteur et posez-lui des questions sur tout ce qui n'est pas clair.

11. Négocier avec le vendeur

Vous pouvez faire des économies en demandant au vendeur de payer les réparations à l'avance ou de baisser le prix pour couvrir le coût des réparations que vous devrez effectuer plus tard. Vous pouvez également demander au vendeur de payer une partie des frais de clôture. Mais n'oubliez pas que les prêteurs peuvent limiter la part des frais de clôture que le vendeur peut payer.

Votre pouvoir de négociation dépendra du marché local. Il est plus difficile de faire une bonne affaire lorsqu'il y a plus d'acheteurs que de maisons à vendre. Travaillez avec votre agent immobilier pour comprendre le marché local et élaborer une stratégie en conséquence.

12. Achetez une assurance habitation adéquate

Votre prêteur vous demandera de souscrire une assurance habitation avant de conclure l'affaire. L'assurance habitation couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre maison et de vos biens s'ils sont endommagés par un incident couvert par la police. Elle fournit également une assurance responsabilité civile si vous êtes tenu responsable d'une blessure ou d'un accident. Souscrivez une assurance habitation suffisante pour couvrir les frais de reconstruction de votre maison si elle est détruite.

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